Postępowania sądowe dotyczące kredytów frankowych nie ograniczają się już tylko do pozwów składanych przez konsumentów o unieważnienie umowy kredytowej. Coraz częściej to banki pozywają kredytobiorców, domagając się zwrotu kapitału kredytu. W ten sposób próbują minimalizować straty finansowe i zabezpieczyć swoje roszczenia przed przedawnieniem.
Czy bank może pozwać Cię o zwrot kapitału?
Tak, jeśli pozwałeś bank o unieważnienie umowy kredytowej i zwrot środków (np. nadpłaconych rat), bank może odpowiedzieć pozwem o zwrot kapitału, który Ci wypłacił. Co istotne, zamiast rozliczyć się w ramach jednego postępowania, banki często składają osobne powództwa, co wydłuża proces i generuje dodatkowe koszty.
Przedawnienie roszczeń banku o zwrot kapitału – co warto wiedzieć?
Zgodnie z uchwałą Sądu Najwyższego z 25 kwietnia 2024 r. (III CZP 25/22), termin przedawnienia roszczenia banku wynosi 3 lata. Liczy się go od momentu, gdy kredytobiorca zakwestionował postanowienia umowy, np. składając reklamację lub pozew sądowy. W wielu przypadkach banki pozywają klientów zbyt późno, co otwiera drogę do skutecznej obrony przed roszczeniem.
Czy banki mogą domagać się waloryzacji wynagrodzenia?
Nie. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) w wyroku z 15 czerwca 2023 r. (C-520/21) jednoznacznie orzekł, że banki nie mają prawa żądać od konsumentów żadnych dodatkowych rekompensat poza zwrotem kapitału i ewentualnymi ustawowymi odsetkami. To stanowisko zostało potwierdzone także w postanowieniu TSUE z 12 stycznia 2024 r. (C-488/23).
Obecnie banki masowo cofają swoje powództwa w zakresie waloryzacji wynagrodzenia, co oznacza, że ich szanse na uzyskanie dodatkowych środków są minimalne.
Banki rezygnują z pozwów o wynagrodzenie za korzystanie z kapitału
Jeszcze do niedawna banki składały pozwy o wynagrodzenie za korzystanie z kapitału, próbując odzyskać dodatkowe środki od frankowiczów. Jednak uchwała Sądu Najwyższego z 25 kwietnia 2024 r. (III CZP 25/22) definitywnie zamknęła im tę drogę. Jeśli jakiś bank mimo to występuje z takim roszczeniem, powinno ono zostać oddalone przez sąd.
Czy bank może skorzystać z prawa zatrzymania?
Nie. Zgodnie z uchwałą Sądu Najwyższego z 19 czerwca 2024 r. (C-424/22), banki nie mogą stosować prawa zatrzymania (art. 496 Kodeksu cywilnego). Wcześniej banki wykorzystywały ten mechanizm, aby odwlekać wypłatę należnych konsumentowi środków i pozbawiać go odsetek. Po tej uchwale sądy nie powinny już uwzględniać takich argumentów banków.
Jak bronić się przed pozwem banku o zwrot kapitału?
Obrona przed roszczeniem banku zależy od kilku czynników, m.in. od tego, czy wcześniej pozwałeś bank i jakiego rodzaju roszczenia zgłosiłeś. Istnieje kilka skutecznych strategii obrony:
- Zarzut przedawnienia – jeśli bank zbyt późno dochodzi swoich roszczeń, można wnioskować o oddalenie pozwu.
- Zarzut potrącenia – jeśli już spłaciłeś kapitał kredytu, bank nie ma podstaw do domagania się dodatkowych pieniędzy.
- Bezzasadność roszczenia – banki często twierdzą, że umowy kredytowe są ważne, ale jednocześnie pozywają klientów „na wypadek”, gdyby były nieważne. Taka argumentacja jest sprzeczna i może być podważona w sądzie.
Jak możemy Ci pomóc?
Nasza kancelaria specjalizuje się w obronie frankowiczów przed pozwami banków o zwrot kapitału. Oferujemy:
- Sporządzanie odpowiedzi na pozew i innych pism procesowych,
- Reprezentację na rozprawach w sądzie,
- Analizę sytuacji prawnej i opracowanie strategii obrony,
- W razie potrzeby – przygotowanie wezwania do zapłaty lub oświadczenia o potrąceniu.
Czy w 2025 roku banki pozywają jeszcze o zwrot kapitału?
W 2025 roku banki nadal składają pozwy przeciwko konsumentom o zwrot kapitału. Biorąc pod uwagę naszą praktykę, można zauważyć, że liczba pozwów nawet wzrosła. Ma to poniekąd związek z uchwałą Sądu Najwyższego wydaną w sprawie III CZP 25/22. Mając na względzie, że banki obawiają się o przedawnienie swoich roszczeń wytaczają masowo powództwa aby zabezpieczyć swoje prawa. W wielu przypadkach jednak nie musiałby tego robić. Wystarczające dla ochrony interesów banku, w większości przypadków byłoby złożenie oświadczenia o potrąceniu. Banki wybierają jednak inną drogą, co tworzy dodatkowe problemy dla frankowiczów.
Ile kosztuje prowadzenie sprawy przeciwko bankowi?
Koszt obsługi prawnej ustalany jest indywidualnie i zależy od specyfiki sprawy. Stosujemy rynkowe stawki, uwzględniające przy tym nasze doświadczenie i poziom obsługi klienta. Jeśli otrzymałeś pozew od banku, nie zwlekaj – im szybciej podejmiesz działania, tym większa szansa na skuteczną obronę. Skontaktuj się z nami, a pomożemy Ci zabezpieczyć Twoje interesy. Analiza sprawa jest darmowa i nie wiąże się z żadnymi zobowiązaniami ze strony klienta.
Jeżeli zainteresował Państwa opisany wyżej temat, zapraszamy do kontaktu z Kancelarią (tel.: +48 17 307 07 66, +48 12 307 09 88 lub e-mail: kancelaria@ktmh.pl) oraz do umówienia spotkania w biurze Kancelarii w Rzeszowie lub Krakowie. Istnieje także możliwość udzielenia pomocy zdalnej za pomocą środków porozumiewania się na odległość (tj. telekonferencja lub wideokonferencja).
