Unieważnienie kredytu frankowego mBank to coraz częstszy temat spraw sądowych nie tylko w dużych miastach, ale również w takich ośrodkach jak Rzeszów. Kredytobiorcy z Podkarpacia coraz odważniej podejmują decyzje o zakwestionowaniu swoich umów zawartych z mBankiem – powołując się na abuzywność postanowień dotyczących mechanizmu indeksacji do franka szwajcarskiego. Skutkiem unieważnienia może być całkowite zakończenie spłat i odzyskanie znacznych nadpłat.
Poniższy przewodnik został przygotowany przez kancelarię frankową z Rzeszowa i oparty jest na aktualnej linii orzeczniczej, praktyce procesowej oraz doświadczeniu w prowadzeniu spraw przeciwko mBankowi.
Unieważnienie kredytu frankowego mBank – na czym polega?
Unieważnienie kredytu frankowego z mBankiem polega na stwierdzeniu przez sąd, że umowa kredytowa była od początku nieważna – zazwyczaj z powodu zastosowania niedozwolonych postanowień dotyczących przeliczeń walutowych i braku równowagi stron. Nieważność działa wstecz (ex tunc), a więc traktuje się umowę tak, jakby nigdy nie istniała.
W praktyce oznacza to:
- zakończenie obowiązku dalszej spłaty kredytu,
- obowiązek zwrotu przez kredytobiorcę jedynie wypłaconego kapitału,
- obowiązek zwrotu przez bank wszystkich świadczeń nienależnie pobranych (rat, odsetek, prowizji itp.),
- możliwość wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości.
To rozwiązanie znacznie korzystniejsze od przewalutowania kredytu, ponieważ eliminuje całą umowę z obrotu prawnego, uwalniając kredytobiorcę od ryzyka walutowego i niekorzystnych mechanizmów naliczania zobowiązania.
Dlaczego umowy frankowe mBanku są kwestionowane przez sądy?
Umowy frankowe stosowane przez mBank zawierały szereg klauzul, które rażąco naruszały prawa konsumentów. Sądy, również w Rzeszowie i na Podkarpaciu, coraz częściej wskazują, że:
- Kurs CHF był ustalany jednostronnie przez bank – klient nie miał żadnej wiedzy ani wpływu na to, według jakiego kursu ustalane było saldo czy raty.
- Mechanizm indeksacji był nieprzejrzysty – umowy nie zawierały informacji, które pozwalałyby kredytobiorcy przewidzieć skutki zmian kursu waluty.
- Umowy były narzucone z góry – bank posługiwał się gotowymi wzorcami bez możliwości indywidualnych negocjacji.
- Informowanie o ryzyku było pozorne – kredytobiorcy podpisywali ogólne oświadczenia, często bez zrozumienia ich skutków.
- Saldo kredytu rosło mimo spłat – konstrukcja umowy prowadziła do absurdalnych sytuacji, w których całkowita kwota zadłużenia rosła mimo regularnego regulowania rat.
Każdy z tych elementów może zostać zakwestionowany w sądzie jako podstawa do stwierdzenia nieważności umowy.
Orzecznictwo sądów – jak mBank przegrywa z frankowiczami?
W całej Polsce – również w sądach w Rzeszowie, Krośnie i Przemyślu – zapadają liczne wyroki unieważniające umowy frankowe zawarte z mBankiem. Sądy powszechnie uznają, że stosowane przez mBank postanowienia dotyczące indeksacji, kursów walutowych czy braku przejrzystości naruszają przepisy o ochronie konsumentów.
Orzecznictwo krajowe opiera się także na stanowiskach Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, który w wielu sprawach podkreślił, że:
- niedozwolone postanowienia nie wiążą konsumenta,
- umowy zawarte z ich naruszeniem nie mogą być “naprawiane” przez sąd,
- banki nie mają prawa do dodatkowego wynagrodzenia z tytułu udzielonego kapitału.
Co można zyskać dzięki unieważnieniu kredytu frankowego mBank?
Skutki unieważnienia kredytu są wymierne:
- Zwrot nadpłaconych rat i opłat – kredytobiorca może odzyskać wszystkie środki wpłacone do banku ponad wartość kapitału.
- Zakończenie dalszej spłaty – od momentu wyroku nie ma potrzeby regulowania kolejnych rat.
- Uwolnienie nieruchomości od hipoteki – możliwe jest szybkie wykreślenie wpisu banku z księgi wieczystej.
- Brak wynagrodzenia za kapitał dla banku – sądy odrzucają roszczenia banków o dodatkowe opłaty.
- Odsetki ustawowe za opóźnienie – naliczane od momentu wezwania banku do zapłaty, mogą istotnie podnieść końcową wartość roszczenia.
Czy można pozwać mBank po spłacie kredytu frankowego?
Tak. Nawet jeśli kredyt frankowy został całkowicie spłacony, wciąż możliwe jest dochodzenie zwrotu nienależnie pobranych kwot. Nieważność działa bowiem od początku – niezależnie od tego, kiedy nastąpiła ostatnia rata.
Warto pamiętać, że:
- roszczenia się nie przedawniły, jeśli konsument dopiero niedawno dowiedział się o wadliwości umowy,
- można żądać nie tylko zwrotu rat, ale również odsetek ustawowych,
- kancelarie z Rzeszowa skutecznie prowadzą takie sprawy także w imieniu byłych kredytobiorców.
Jak krok po kroku unieważnić kredyt frankowy w mBanku?
- Analiza umowy przez kancelarię – bezpłatna ocena, czy umowa zawiera klauzule abuzywne.
- Ewentualne wezwanie do zapłaty – dla ustalenia odsetek za opóźnienie.
- Sporządzenie pozwu – zawierającego żądanie unieważnienia i zwrotu pieniędzy.
- Proces sądowy – wymiana pism, rozprawa, wyrok.
- Rozliczenie z bankiem i wykreślenie hipoteki – kancelaria reprezentuje klienta aż do końca.
Dlaczego warto skorzystać z kancelarii specjalizującej się w sprawach przeciwko mBankowi?
Nasza kancelaria reprezentuje frankowiczów z Podkarpacia od wielu lat. Posiadamy doświadczenie w sprawach przeciwko mBankowi, znamy najczęściej stosowane wzorce umów i skuteczne strategie procesowe.
Pomagamy nie tylko na etapie pozwu, ale także po wyroku – wspieramy klientów w rozliczeniu z bankiem, egzekucji zasądzonych środków i ochronie przed kontrroszczeniami.
Unieważnienie kredytu frankowego mBank – zacznij od analizy umowy
Zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią w Rzeszowie. Przeanalizujemy Państwa umowę, wskażemy możliwe roszczenia i ocenimy szanse na wygraną. Unieważnienie kredytu frankowego to realna szansa na uwolnienie się od nieuczciwego zobowiązania i odzyskanie znacznych środków.
Jeżeli zainteresował Państwa opisany wyżej temat, zapraszamy do kontaktu z Kancelarią (tel.: +48 17 307 07 66, +48 12 307 09 88 lub e-mail: kancelaria@ktmh.pl) oraz do umówienia spotkania w biurze Kancelarii w Rzeszowie lub Krakowie. Istnieje także możliwość udzielenia pomocy zdalnej za pomocą środków porozumiewania się na odległość (tj. telekonferencja lub wideokonferencja).
